Banke wéi mir se kennen. Automatisatioun wäert kommen an Niveau

Am Géigesaz zu verschiddenen Meenungen ass dëse Secteur guer net steif a kann net änneren. D'Bankeindustrie huet an de leschte Joerzéngten eng Rei vun Ëmbroch erlieft, vun der Aféierung vu Maschinnen fir Auszahlungen an Depositioune bis zur Aféierung vu Bezuelkaarten, elektronesche Suen an Online Banking. Dëst waren Ännerungen, deenen hir Gréisst heiansdo ënnerschat gëtt.

Trotzdem, Banken, als Institutiounen an Entreprisen, déi eng gewëssen Palette vu Servicer ubidden, existéieren a schaffen sécher. Si sinn nach ëmmer ganz zouverlässeg Plazen, wou mir Sue vun hinnen halen oder léinen. Si huet et nach ëmmer net fäerdeg bruecht, hiert Bild an hir Positioun ze zerstéieren Welle vu Popularitéit vu Krypto-Währungendéi Iech erlaabt Iech Fongen sécher ze späicheren an ze transferéieren (Schutz géint Déif, awer net Wäertverloscht).

Wéi och ëmmer, wann e Wee onofhängeg vu Finanzinstituter an traditionelle Paritéiten an ähnlechen digitale "Mënzen" fonnt gouf, wien weess? Déi ganz Iddi vun enger net-gestützter Währung déi net un eng Bank oder ähnlech Fiduciaire transferéiert gëtt an ouni Intermédiairen an esou Transaktiounen fléisst ass e seriöse Schlag fir d'ganz Grondlag vun der Existenz. traditionell Finanzinstituter. Zousätzlech, wéi Dir wësst, verdéngen dës Institutiounen op all Zorte vu Kommissiounen an Austausch Taux Differenzen am Land. kryptowaluty vermësst.

Also kënnt Dir tëscht Leit aus zwee verschiddenen Deeler vun der Welt bezuelen, ouni Kommissiounen, Grenz, Douane, Steier an all aner Barrièren. Sou gëtt d'Roll vun net nëmmen de Banken, mee de ganze System als Ganzt ënnergruewen. Dëst ass e méi breet Thema dat mir an engem aneren Artikel an dëser Ausgab vum MT ofdecken.

Zréck op d'Banken, awer dës Institutiounen behalen d'Stabilitéit vun de Währungen, a Krypto-Tariffer ginn net vu jidderengem verfollegt, dofir déi "wëll" Natur vun hiren Zitater. D'Schicksal vun de Banken ass mam Schicksal vun traditionelle Suen verbonnen. Wann et eng Ofwäichung vu bekannten a bewährte Strukturen ass, wäerten d'Banken natierlech Problemer hunn. schwätzen iwwer Dollar Dämmerung, d'Aféierung vun enger digitaler chinesescher Währung (wat onwahrscheinlech onkontrolléiert gëtt).

Op der anerer Säit ass et MasterCard, Eng Organisatioun déi Banken net kämpft, am Géigendeel, fänkt un Bezuelungen an der Krypto Währung ze akzeptéieren. JP Morgan bitt cryptocurrency Prêten op Ethereum, a China schafft un enger "Krypto Währung" baséiert op enger Zentralbank. Also, et schéngt ze soen datt d'Welt vu Banken a Krypto-Währungen irreconcilable Widdersproch sinn ass eng grouss Iwwerdreiung. Wéi och ëmmer, d'potenziell Entstoe vun enger alternativer digitaler Währung am Mainstream negéiert d'Roll vun de Banken gréisstendeels a stellt theoretesch eng sérieux Bedrohung (1).

Register vun Ëffentlech Prêten

Wann eng vun den Haaptaufgaben vun de Banken ass Finanzintermediatioun, et sinn d'Verännerungen an de Modeller vun dëser Vermëttlung, déi méiglecherweis Ännerungen am Fonctionnement vun de Banken selwer verursaache kënnen, déi sech un d'Clienten upassen mussen, déi, scho wëssen, d'Offer vun der neier Welle vu Servicer ugebueden. fintech Startup, Si wäerten all d'Innovatiounen erwaarden, déi se um Maart vun unerkannten Etablissementer gesinn.

De Modell "Bankkonto" a "Spuerkont" schéngt fir ëmmer fort ze sinn. Wa vill Leit nach ëmmer dës Produkter benotzen, sinn d'Deeg vun esou Bankformen eriwwer. Méi a méi, besonnesch jonk Clienten, wëllen e Minimum Gläichgewiicht fir hir aktuell Bezuelen Besoinen ze halen. elektronesch Portemonnaien. An de Rescht vun de Mëttelen, wann hien se huet, amplaz retten op Dépôtendéi Polen am Moment bal näischt interesséieren, wëll si méi aktiv Instrumenter stockéieren. Net onbedéngt direkt op d'Bourse, mä op verschidden Aarte vu géigesäitege Fongen. Natierlech kënnen och Banken esou Produkter ubidden, awer dëst ass nëmmen ee vu ville Offeren um Maart.

Banke kënne komplett iwwerflësseg sinnwann et ëm déi innovativst Investitiounsformen geet. Zum Beispill, wann et drëm geet obskur a populär Big Data-driven Prêtplattforme fir automatiséiert Kredittscore ze benotzen. An dësem Modell, anstatt datt eng Bank als Kredittgeber handelt, hu mir eng "sozial" Plattform déi verschidde Kredittgeber mat multiple Prêter wéi Konsumenten oder kleng Geschäfter verbënnt.

Natierlech ënnergruewen esou Servicer d'Roll an d'Wichtegkeet vun de Banken op béide Säiten. Wéi aus der Siicht vun Investisseuren, well se eng Alternativ zu Dépôten a Fongen sinn, e Wee Suen ze investéieren fir déi, déi se hunn. Awer och fir Prêten.

Banken an aner traditionell Kredittgeber tendéieren verschidden Aarte vu Prêten auszeschléissen, dorënner "sécher" déi eng realistesch Chance op Remboursement hunn, no der normalerweis enk bürokratesch Approche.

Et kann gesot ginn datt et net "sécher als Bank" ass, mee fir méi riskant Kredittgeber, déi op e bessere Rendement op Investitioun hoffen, kann et eppes besser sinn wéi zum Beispill en Austausch, deen, obwuel relativ erfollegräich , no vill, ass méi vun engem "Casino" wéi eng Investitioun Plattform. Op P2P Prêt Plattformen, Big Data erlaabt Investisseuren eng detailléiert an, Wichteg, lokaliséiert Bewäertung vu Prêten ze bidden. Ofhängeg vun der Plattform, crediteur si kënnen Zougang zu groussen, komplexe Sets vu Prêtdaten hunn, awer vertrauen och op d'Offer vun der Plattform selwer wann d'Prêter evaluéieren, Akafsentscheedungen iwwer Verméigensklassen huelen.

Et ass derwäert derbäi ze ginn, datt amplaz op Standard, universal Risiko Gewiichter ze vertrauen, kann d'Plattform detailléiert Critèren benotzen an un d'Realitéite vun lokal Mäert adaptéieren, wéi och Rechnung héich personaliséiert historesch Kreditt Profiler, vill méi ënnerstëtzen Investisseuren an Evaluatioun vun Prêten. traditionell Finanzinstituter.

2. Peer-to-Peer Prêten

Weltbekannte P2P Kredittplattformen (2), wéi dës Servicer genannt ginn, enthalen Peerform, Lending-Club, Prosper, Funding Circle, Mintos. Net all dës Plattforme benotze Maschinnléieren a Big Data Analytics, wat et wäert ass am Kapp ze halen wann et wichteg ass fir een dës speziell Technik ze benotzen.

Fintech Banken mussen nach net konkurréiere

P2P Prêt Plattformen si gehéieren zu enger breeder Kategorie vu Fintech-Innovatiounen, déi no der Finanzkris vun 2008 ugefaangen hunn an zu engem groussen Deel vun der Desillusioun mam Verhalen vum Bankebetrib ugedriwwe goufen. Am Gesiicht vun enger haarder Iwwerpréiwung hunn d'Banken vill vun hiren Operatiounen drastesch ofgeschnidden fir de Risiko ze reduzéieren, wat e wesentleche Lück am Maart hannerloosst. Firmen aus der Fintech-Industrie sinn agegraff, nei Iddien an eng Industrie bruecht, déi virdru keng Innovatioun feelt.

Nach méi fréi konnte méi kleng, flësseg Firme vun der Onméiglechkeet vum Finanzsecteur profitéiere fir séier ze reagéieren, wéi et an den XNUMXer Jore illustréiert gouf PayPal, e Service dee praktesch Online Bezuelungen ubitt, déi deemools net vu Banken a Bezuelungsservicer wéi Visa oder MasterCard geliwwert kënne ginn.

Zënter e puer Joer sinn nei Iddien op mobil Léisunge mat Smartphones konzentréiert (3). Ee vun den éischte Startups vun dëser neier Welle ass den amerikanesche Dwolla, deen en Online-Bezuelsystem entwéckelt huet fir Kreditkaartbetreiber z'iwwergoen.

Sue ginn vun Ärem Bankkonto op Dwall Kont. Dir kënnt direkt Suen un all aner Dwolla Benotzer schécken andeems Dir hir Telefonsnummer, E-Mailadress oder Twitter Numm an der Telefonsapplikatioun aginn. Aus der Siicht vum Benotzer ass déi gréissten Attraktioun vum Service déi ganz niddreg Käschte vum Transfert, am Verglach mat Banken an zum Beispill PayPal. Shopify, eng Firma déi Online Shopping Software verkeeft, bitt Dwolla als Bezuelmethod.

Revolut war de Stär vun dëser séier wuessender Industrie an de leschte Joeren. Pak vun auslännesch Währung Bank Kontekombinéiert mat virtuell oder kierperlech Kreditkaart. Dëst ass awer keng Bank, mee eng Aart Fintech Service (Ofkierzung fir "Finanztechnologie"). Hien ass net vum Depotgarantieschema gedeckt, also wier et net schlau him mat Äre Spueren ze vertrauen. Wéi och ëmmer, nodeems Dir e gewësse Betrag an Revolta deposéiert, kréie mir vill Méiglechkeeten déi traditionell Finanzinstrumenter eis net bidden. Eng einfach Aschreiwungsprozedur verifizéiert Är Identitéit net. Theoretesch kann de Benotzer fiktiv Donnéeën aginn an en elektronesche Portemonnaie starten. Wéi och ëmmer, op dësem Niveau kréie mir e ganz limitéiert Produkt. Am Aklang mat den EU-Regelen iwwer E-Geld an d'Préventioun vu Geldwäsch, erlaabt e Kont ouni voll Verifizéierung et mat engem Maximum vun 1000 PLN pro Joer opzefëllen.

Et gi vill Fintech Firmen a Bezuelungsapplikatiounen dobaussen. Loosst eis sou Beispiller wéi Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle ernimmen. An dëst ass just den Ufank. Mir kënnen iwwer dës Iddien fir eng laang Zäit schwätzen. Dëst ass e Secteur deem seng Carrière just ufänkt.

Grouss a renomméiert Banke kopéieren fintech Léisungen. Zur selwechter Zäit entwéckelen se sech zimlech stänneg a gi geschat datt se an der Moyenne fënnef Joer hannendru sinn, wann et ëm mobil an ähnlech Innovatiounen geet. D'Banke wëssen awer datt se net wierklech mat Fintech Newcomer musse konkurréiere.

De Virdeel vun der Skala an der Entwécklung vum Verdeelungsnetz gëtt hinnen d'Fäegkeet fir eng bedeitend Clientsbasis mat engem genuch a progressiv méi innovativ Produkt z'erhalen. D'Dominanz vu groussen Institutiounen verhënnert datt Fintechs wierklech mat Banken konkurréiere. Wann eng Bank wierklech en innovative Leader am Beräich wëll ginn, kann se de Fintech-Raum relativ einfach a séier dominéieren, well se méi niddreg Käschte fir Fongen ze sammelen an et sech leeschte kann, vill méi op d'Acquisitioun an d'Retentioun vun de Clienten auszeginn.

Dofir stellen net all Zorte vun Uwendungen mat originelle Nimm eng Gefor fir Banken. E vill méi grouss potenziell Problem ass de méi allgemengen Trend an technologesch Richtung genannt Automatisatioun. Also ass et, andeems Dir all Zwëschenelementer am Finanzmanagement eliminéiert, charakteristesch souguer fir elektronesch Banking. Wann d'Banken ufänken Clientsbezéiungen ze verléieren wéinst der Automatisatioun, wäerte se Tools ginn, Fournisseuren vu Päifen a Schlauch, déi benotzt gi fir Geld vu Plaz zu Plaz ze späicheren an ze transportéieren. D'Ennresultat ass en onsichtbaren intelligenten Service deen alles fir de Client versteet an mécht.

A mat all deem verschwënnt d’Roll vun der Bank als Mark déi Sécherheet an Effizienz garantéiert. Kënne si sech awer nach an dëser Welt vun automatiséierte Finanzservicer fannen, net onbedéngt als déi bescht Intermédiairen a Fondsmanager, mee als Garant vun der Zouverlässegkeet? Wien weess? Allerdéngs ass dëst eng liicht aner Roll wéi virdrun.

Kuckt och: